Финансовый блог - Финансовые системы

finsystems_logo_small

Финансовый блог

Как можно получить банковскую гарантию при убыточном балансе?

Если Вам нужно нужно получить банковскую гарантию, но у Вас убыточные бухгалтерские балансы? Как быть?

Если бухгалтерский баланс получился отрицательным по результатам квартала, это не страшно, при условии, что до этого у компании прослеживалась положительная динамика финансовой отчетности. Отрицательные показатели могут быть связаны, например, с сезонностью производтсва, продажи продукции и т.д. Тогда компании просто необходимо будет написать письмо, в котором будут описаны причины, по которым ухудшились показатели.

Если убыток выявлен по результатам года, тут уже ничто не спасет ситуацию. Для банков убыточная компания - это стоп-фактор для выдачи каких-либо банковских продуктов и инструментов. 

 

Банковская гарантия за 1 день. Чем это может грозить?

Участились случаи, когда конкуренты предлагают оформить банковскую гарантию с размещением в реестр за 1 день. Мы считаем, что клиентам обязательно знать, что же за инструмент они получат и насколько он будет легитимен?

Подобные предложения стали предлагаться клиентам с конца 2014 года. Рынок был просто завален подобными предложениями довольно от крупных банков. 

Как стать участником государственных закупок

Хотите принять участие в государственных закупках? Не знаете с чего начать? Тогда все по порядку.

Для начала нужно зарегистрироваться на электронных торговых площадках, на которых проходят торги. Для этого нужно обратиться в удостоверяющий центр, который аккредитован на изготовление электронных ключей. После получения ключа можно будет войти в свой личный кабинет на площадке.

Стоимость банковской гарантии

Цена на банковскую гарантию зависит от суммы банковской гарантии, срока, на который она выдается, есть ли авансирование по контракту или нет, предусмотрено ли бесспорное списание средств со счета Гаранта или нет, есть ли у клиента какое то обеспечение или нет, готов ли клиент открыть расчетный счет в банке или нет.

Тарифы с 01.01.2015 года стартуют от 5%. Далее, комиссия за выдачу увеличивается пропорционально необходимым условиям. Ставки некоторых банков доходят до 14%. Такую политику ведут банки: K2, Окский.

Если клиент готов к открытию расчетного счета, ставка за выдачу может быть уменьшена примерно на 20%. Связано это с тем, что банку будет проще контролировать исполнение контракта Поставщиком/Исполнителем.

Если клиент готов предложить обеспечение по банковской гарантии в виде залога, депозита или векселя, ставка банка может быть существенно снижена, так как банк обеспечит свои риски.

На самом деле, каждый клиент требует индивидуального подхода, поэтому Мы всегда оцениваем ситуацию и предлагаем решение согласно Вашим пожеланиям. 

Звоните +7 (495) 728-79-75

 

Банковская гарантия без обеспечения

Если Вашей компании нужна банковская гарантия на небольшую сумму, можно воспользоваться экспресс-методом. 

Условия по выдаче банковской гарантии:

  1. Сумма до 10 миллионов рублей;
  2. Без открытия счета;
  3. Без поручительства;
  4. Без залога;
  5. Есть возможность прописать "бесспорное списание" без удорожания тарифа на банковскую гарантию;
  6. Возможность выдачи гарантий с авансом;
  7. Все документы подписываются электронно-цифровой подписью;
  8. Относительно небольшой пакет документов;
  9. Возможность работы с любого региона.

Звоните Нам +7 (495) 728-79-75 и Мы расскажем Вам подробнее о каждом из банков.

 

 

Ставки за тендерный займ с 01.01.2015 г.

В связи со сложной ситуацией на рынке, банки и микрофинансовые организации подняли тарифы на тендерный займ. Если раньше ставки были 3-4%, то теперь при участии в аукционе на площадке Росэлторг рыночный тариф 6%, остальные площадки - 5%. РТС - обойдется дороже всего, примерно 6,8%. 

Если требуется обеспечить заявку в конкурсе, то тарифы стартуют от 7-7,5%. Ставка выше, так как деньги перечисляются не оператору торговой площадки, а на счет Заказчика, в сязи с чем риски банков возврастают.

Почему ряд банков повышает тариф за банковскую гарантию при условии бесспорного списания?

    По 44 ФЗ, как правило, в конкурсной документации может быть прописано право заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета Гаранта. Банки хотят минимизировать свои риски, и повышают тарифы за банковскую гарантию.  Повышать тариф или нет, зависит только от политики банка, от способа оценки рисков данным банком.

     Поэтому есть как банки, которые не увеличивают тарификатор при условии бесспорного списания, так и те, кто повышает на 1-2%. 

    Ставку можно снизить, если клиент готов открыть расчетный счет в банке, выдающим банковскую гарантию. Так банк может отслеживать исполнение Принципалом контракта.

Где выгоднее делать банковскую гарантию на короткий срок?

Если у Вас предусмотрен короткий срок исполнения контракта, то Вам выгоднее выбирать те банки по банковским гарантиям, которые предлагают годовой тариф, а не единовременный. Так, для примера, среднерыночный тариф сейчас 5%. То есть, если Вам нужна банковская гарантия на 4 месяца, то оплатите Вы за нее 1,7% за 4 месяца.

Но, далеко не все банки предлагают такие условия. Как правило, они хотят по-максимуму заработать с клиента, озвучивая единовременный тариф, не зависимо от срока действия гарантии.

Звоните нам +7 (495) 728-79-75 и Мы подберем Вам оптимальные условия по получению банковских гарантий. 

Требования к банковской гарантии по 44-фз

Если Ваш Заказчик обнаружит несоответствие банковской гарантии 44-фз, то он вправе не заключать Государственный контракт. В таком случае, компания будет признана уклонившейся от заключения государственного контракта и размещена в список недобросовестных поставщиков.

На что же следует обращать внимание при проверке текста банковской гарантии?

Почему банки не дают кредиты сейчас?

В связи со сложной экономической ситуацией в стране, примерно с середины 2014 года банки перестали кредитовать юридических лиц. Клиенты, привыкшие получать кредиты на пополнение оборотных средств или на исполнение Государственного контракта под залог самого контракта, не готовы предоставлять залоги в банк.

Теперь, как правило, банк просит предоставить 100% обеспечение в залог выданных денежных средств. При этом, ставки по кредитам стартуют от 15-25%. Мало кто захочет брать кредит под такой процент.

Есть пару банков, кто готов кредитовать на пополнение оборотных средств с ограничением по сумме до 3 миллионов рублей. Но у компании-заемщика должна быть идеальная кредитная история,  и  размер выручки за период должен превыщать сумму займа в 3 раза.

Если даже банки отказали, всегда можно обратиться в микро-финансовую организацию, где процесс получения кредита существенно упрощается. Но не стоит исключать залоги.

 

Банковская гарантия: обеспечение исполнения контракта

Вы поучаствовали в аукционе, выиграли его и теперь наступает момент обеспечения исполнения обязательств, без которых контракт не будет заключен. 

Обеспечить исполнение обязательств по контракту перед заказчиком можно 2 способами: 

  • 1. предоставить банковскую гарантию;
  • 2. обеспечить залог денежных средств по контракту

Как получить банковскую гарантию? Способы и этапы получения

Думаете, что процесс получения банковской гарантии сликом сложен? Ничего подобного! Обратитесь к Нам, и Мы поможем разобраться, как это сделать просто и достаточно быстро.

Для начала, нужно подготовить стандартный пакет документов, он потребуется при получении гарантии в любом из банков. Это учредительные документы, документы на директора, договор аренды, справка из налоговой об отсутствии задолженности, карточка с образцами подписи и оттиском печати из любого обслуживающего банка, бухгалтерские балансы компании за 5 последних отчетных дат с поквартальной разбивкой (обязательно!)

Далее идут анкеты банка и дополнительный пакет документов, который банк может запросить, при необходимости.

Как же происходит процесс выдачи банковской гарантии? Рассмотрим все этапы:

Этап 1. Вы присылаете Нам бухгалтерские балансы и ссылку на аукцион/конкурс

Этап 2. Мы отправляем Вашу заявку по банкам-партнерам. Как правило, это сразу 5-6 банков, чтобы получить максимальное количество предложений.

Этап 3. Озвучиваем Вам условия по банкам, отреагировавшим на Вашу заявку, т.е. по тем банкам, кто потенциально готов предоставить банковскую гарантию. Вы выбираете самый оптимальный для себя вариант.

Этап 4. Вы готовите оставшиеся документы и анкеты по конкретному банку

Этап 5. Банк рассматривает все документы в течение 2-3 дней, если появляются вопросы, то Вы оперативно реагируете на них. Если вопросов нет, банк присылает на проверку договор о выдаче банковской гарантии, счет на оплату и проект самой банковской гарантии, которую нужно согласовать с Вашим Заказчиком.

Этап 6. Проект согласован, счет оплачен - к вечеру получаете скан банковской гарантии, в этот день или на следующий банк вносит гарантию в реестр банковских гарантий на сайте Закупок.

 Этап 7.Директор или доверенное лицо приезжает за оригиналом документа в банк.

Весь процесс занимает от 3-5 дней в зависимости от банка, от скорости предоставления Вами документов, необходимых для принятия решения. 

 

 

Комиссия за тендерный займ от 3%

Комиссионное вознаграждение за выдачу тендерного займа для участия в электронных аукционах составляет от 3%. Ставка меняется в зависимости от электронной торговой площадки, на которую нужно предоставить займ. Помимо разовой комиссии не стоит забывать про годовую процентную ставку. Она, как правило, составляет от 12-15%. Срок пользования займом до 2 месяцев.

Срок предоставления займа от 2 дней. Лучше, конечно, побеспокоиться заранее, чтобы делать все в неспешном режиме.

ООО ГК "Финансовые системы" работает со всеми торговыми площадками. Звоните Нам +7 495 7287975, и Мы обязательно поможем найти деньги на участие в торгах.

 

zayavka

Оформить заявку

  zayavka

Обратный звонок

 

Звоните +7 (495) 728-79-75
    Пишите info@finsystems.pro
    Приходите

БЦ "Ривер Сайд", м. Павелецкая,
ул. Павелецкая набережная, 2, офис 308